1. 養老金的構成

養老金的計算是一個復雜的過程，通常包括基礎養老金、個人賬戶養老金和過渡性養老金三部分。基礎養老金主要與退休時的社會平均工資、繳費年限和個人繳費指數有關。個人賬戶養老金則取決于個人賬戶的累計金額和計發月數。過渡性養老金則主要針對1996年之前參加工作的人員，計算方式較為復雜。

2. 基礎養老金的計算

基礎養老金的計算公式為：\[ \text{基礎養老金} = \left( \text{職工退休時全省上年度在崗職工月平均工資} + \text{本人指數化月平均繳費工資} \right) \div 2 \times \text{繳費年限} \times 1\% \]。其中，本人指數化月平均繳費工資是指職工退休時全省上年度在崗職工月平均工資乘以本人歷年平均繳費指數。

3. 個人賬戶養老金的計算

個人賬戶養老金的計算公式為：\[ \text{個人賬戶養老金} = \text{個人賬戶儲存額} \div \text{計發月數} \]。計發月數根據退休年齡確定，50歲退休按195個月，55歲退休按170個月，60歲退休按139個月。

4. 過渡性養老金的計算

過渡性養老金的計算較為復雜，通常與養老金計算基數掛鉤，根據建立個人賬戶制以前的繳費年限和本人的平均繳費指數、視同繳費指數等因素綜合計算而來。具體的計算方式因地區而異。

5. 養老金的總和

最終，每月養老金總額為這三部分的總和：\[ \text{每月養老金總額} = \text{基礎養老金} + \text{個人賬戶養老金} + \text{過渡性養老金} \]。

6. 養老金的最低標準

多數地區會執行一個“最低養老金標準”，如果退休時計算出的養老金總額低于這個標準，則按最低標準發放。

7. 繳費年限與繳費水平的影響

繳費年限和繳費水平對養老金的影響非常大。繳費年限越長，養老金越高。繳費水平雖然也會影響養老金，但繳費年限更為重要。例如，繳費年限翻倍的情況下，基礎養老金也會翻倍。

8. 德州2024年養老金計算實例

以山東德州為例，假設某職工2023年的計發基數為7468元，個人平均繳費指數為0.6，累計繳費年限為26年（含視同繳費年限6年），退休時賬戶余額為105880.32元，視同繳費指數為0.6，過渡性指數為1.30%。基礎養老金為1553元，個人賬戶養老金為761.73元，過渡性養老金為349.5元，總養老金為2664.23元。

Q1: 社保交滿15年后還需要繼續繳納嗎？

對于企業職工，社保繳納滿15年后仍需繼續繳納，這是用人單位和參保人的義務。對于靈活就業人員，可以選擇不再繳納，但為了獲得更高的養老待遇，建議繼續繳納。

Q2: 如何提高退休后的養老金？

提高養老金的主要方法是增加繳費年限和繳費基數。繳費年限越長，養老金越高。此外，選擇在社會平均工資較高的地區退休，也可以提高養老金。